Главная » Статьи » Бизнес-риски |
Статья: Как избежать банковских уловок с кредитами Аннотация: О том, какие уловки используют банки, чтобы максимально нажиться на проблемах клиентов. Как избежать расплаты за свою неосведомленность. Автор: Богданов С.В. Опубликовано 24.04.2013 на: http://stalkersb.narod.ru/publ/biznes_riski/kak_izbezhat_bankovskikh_ulovok_s_kreditami/6-1-0-36 | |
Как избежать банковских уловок с кредитамиНе будьте доверчивы. Основная задача банка – нажиться на вашей проблеме. Однако кредитные организации изо всех сил стараются убедить клиента в том, что заботятся о его благополучии, имуществе и уровне жизни. Некоторые граждане все же попадаются на рекламные обещания и становятся жертвами навязанных продуктов, мелкого шрифта в договорах и других, очень похожих на мошеннические, банковских уловок. Основываясь на отзывах в различных форумах, мы составили рейтинг самых распространенных банковских каверз. ОфердрафтЭто, пожалуй, самый неприятный кредит, поскольку в большинстве случаев клиент его даже не берет. Предположим, у вас есть зарплатная карточка. Вы точно не уверены, получите сумму X или X с "хвостиком". Этот «хвостик» и есть овердрафт, средства банка, которые он «подкинул» на ваш счет, предварительно вас не уведомив. В итоге вы снимаете все деньги с карты, и банк тут же начисляет вам огромные проценты на этот "хвостик". В свое время банкоматы некоторых банков отображали остаток по счету с учетом овердрафта, что приводило к серьезным финансовым последствиям. Непредсказуемая ипотекаИпотечный заем для многих – самый значимый в жизни. Повышение ставки даже на 1 % выливается здесь в сотни тысяч. Поэтому очень важно узнать реальную переплату по кредиту, включая все скрытые комиссии. Банки нередко в своих рекламных обещаниях занижают эту ставку, а потом «добавляют» к стоимости проценты за нотариальное заверение (+2 %), оформление договора залога и сопровождение купли-продажи (+2-3 %), обязательную страховку (+1 %) и даже комиссионные за банковскую ячейку, в которой будут храниться деньги, пока вы не приобретете квартиру. Запрет досрочного возврата кредитаДля клиента досрочная выплата долга кредитной организации кажется отличным решением. Однако банк в этом случае недополучает часть доходов, в связи с чем иногда заранее оговаривает недопустимость досрочного возврата кредита в договоре с клиентом. Такая резолюция противоречит действующим законам, и в случае возникновения необходимости в суде можно успешно отстоять свою правоту. Ссылаться нужно на решение Высшего арбитражного суда, постановившего, что потребитель вправе в любой момент отказаться от обязательств по договору, оплатив исполнителю его фактические расходы (ст. 32 Закона РФ от 07.02.92 № 2300-1). При этом клиент не обязан выплачивать банку никаких комиссий. Заманчивая рекламаВ торговых сетях большинство граждан совершенно беззащитны перед соблазнами рекламных акций. Им все хочется купить, даже если они не могут себе этого позволить. И вот тут банки и ловят их заманчивыми предложениями. В результате, клиенты какой либо супервыгодной акции с изумлением обнаруживют, что настоящий процент по их кредиту «ноль переплаты» не менее 36 - 40 %. Чтобы уберечься от такой неприятности, можно посоветовать только внимательно читать кредитный договор и не верить консультантам: их задача – продать любой ценой. Всегда должны помнит о том, что самый выгодный кредит – в банке, и ставка по нему никак не может быть меньше 20 % годовых. В торговых сетях средняя ставка вдвое выше – 40 % годовых. Разные суммы кредитаБанк заинтересован в предоставлении как можно большего числа кредитов – это его основная прибыль. Поэтому он всячески пытается привлечь клиента, в том числе и пустыми обещаниями. Нередки случаи, когда клиенту называют один лимит (предположим, 300 тыс. Руб. ), на который он может взять кредит на льготных условиях и выгодной ставке. Однако, когда обрадовавшийся потребитель приходит в банк, оказывается, что он может взять ссуду лишь на 80 тыс. руб., а условия он просто не так понял. Комиссии при утере картыРеакция банка может оказаться очень неприятным сюрпризом. Клиент, потерявший карту, обычно лишается части своих средств, а тут приходится еще и платить немаленькую сумму (около 1 тыс. Руб. ) банку за ее восстановление, а так же и за срочность перевыпуска. Кроме того, некоторые банки начисляют комиссии за изъятие карты из неисправного банкомата, за блокировку, постановку карты в международный стоп-лист и за многие другие услуги, связанные с потерей карты. Навязанная дорогая страховка жизниБанки имеют обыкновение добавлять в кредитные условия пункты, которые отдельно не оговаривают. В итоге ставка по кредиту может быть маленькой, зато разнообразных пени и дополнительных услуг придется оплатить на довольно солидную сумму. Чаще всего заемщикам включают в пакет дорогую страховку Вашей жизни, от которой они могли бы отказаться и сэкономить. Однако если в рамках ипотечного договора страхование жизни – норма обязательная, то во всех прочих можно смело требовать исключить этот пункт из договора. В соответствии с действующим законодательством банки обязаны предлагать как программы кредитования, включающие страхование жизни заемщика, так и без него. Однако нередко в местах массовой выдачи кредитов имеются комплексные программы с определенной процентной ставкой, требованиями по страхованию, скидками продавцов. Отказ от страхования автоматически означает отказ от комплексного предложения, а выбор всего по отдельности может оказаться совсем не выгодными для клиента. Впрочем, страховкой фантазия банков не исчерпывается. Клиенту могут подключить по умолчанию SMS-оповещение, мобильный банк и множество других, платных сервисов. Одностороннее изменение договораТакого рода неприятности случались лет пять-десять назад, теперь кредитные организации значительно реже, но все же, позволяют себе подобные действия. Вы удивитесь, но закон «О банках и банковской деятельности» содержит запрет на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту, но с оговоркой: за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. В этом случае, как и всегда в правовых коллизиях, остается порекомендовать потребителю другой закон – «О защите прав потребителей», согласно которому условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, если банк ведет себя нечестно и меняет ставку по кредиту, смело обращайтесь в арбитраж. Закон – на вашей стороне. «Появление переплаты в процессе погашения займа или рост процента по ставке – это серые, незаконные схемы. Клиентам нужно быть внимательней при обращении в кредитную компанию, чтобы не попасть к мошенникам По ее словам, потребитель должен поинтересоваться, представлена ли компания в госреестре микрофинансовых организаций (для МФО) или списке Банка России (для банков), почитать отзывы об организации и – самое важное – внимательно ознакомиться с договором до его подписания и узнать «настоящую» ставку. Уловка: "Беспроцентный" кредитБесплатным кредит не бывает. В большинстве случаев беспроцентный кредит – не более чем рекламный трюк. Более того, кредиты в торговых сетях – одни из самых дорогих для потребителей. На деле это выглядит так: клиент берет в кредит дорогостоящий товар. Банк через магазин продает ему свой продукт «беспроцентный кредит». По такому кредиту клиент короткое время (3-6 месяцев) действительно ничего не платит (рассрочка платежа), после чего, если счастливый обладатель купленной в такой кредит вещи не успел погасить заем, включается другая схема, по которой клиент уже обязуется платить 50-80 % от ссуды в месяц, причем с первого дня предоставления кредита. Непогашенная картаДостаньте свою пластиковую карту. На обороте будет написано: «Данная карта является собственностью банка» или «Эмитентом данной карты является такой-то банк». Все это означает, что вы лишь пользуетесь данным устройством какое-то время, после чего обязаны карту банку вернуть. Нередки случаи, когда люди меняли работу, после чего средства на карту поступать переставали, человек про нее успешно забывал, и вот тут начиналось самое интересное. Банк списывал со счета средства на годовое обслуживание, клиент уходил в минус, капали проценты, а потом ему звонили с требованием уплатить астрономические суммы. Чтобы этого не произошло, за месяц-полтора до окончания срока действия карты нужно отнести ее именно в то отделение банка, где ее выдали, написать заявление и – в идеале – своими глазами увидеть, как менеджер банка разрежет карту пополам. | |
Вместе с этим еще читают:
| |
Поддержите проект - поделитесь ссылкой на эту статью с друзьями!: | |
Мы будем Вам признательны, если Вы оцените эту статью: | |
Теги: |
Всего комментариев: 0 | |
Страницы сайта |
» Поиск |
Карта посетителей сайта
» Статистика |
Онлайн всего: 1 Гостей: 1 Пользователей: 0 |